Manote, kad investuoti 10 eurų neverta? Skaičiavimai atskleidė, kokia suma gali susidaryti per 30 metų

Dalis žmonių atidėlioja investavimą kartodami, kad pradės, kai uždirbs daugiau. Dažniausiai tai reiškia ne pinigų stoką, o požiūrį, jog su 10 eurų per mėnesį nėra prasmės net pradėti. Tačiau paprasti skaičiavimai rodo priešingai – ankstyvas startas ir nuoseklumas daro daug didesnį darbą nei didelės, bet pavėluotos sumos.

Šiame straipsnyje remiamės investuotojo patirtimi ir skaičiuoklių pavyzdžiais, kad parodytume, ką per 30 metų gali nuveikti net kelių kavų kaina.

Kas nutinka investuojant po 10 eurų?

Įsivaizduokime 25 metų žmogų, kuris nusprendžia 30 metų kas mėnesį investuoti po 10 eurų ir niekada šios sumos nedidina. Darant prielaidą, kad vidutinė metinė grąža siekia 15 proc., per tris dešimtmečius jis iš viso įneštų 3 600 eurų.

Dėl sudėtinių palūkanų bendra portfelio vertė priartėtų prie 69 000 eurų. Maždaug 65 000 eurų sudarytų ne įnešti pinigai, o uždirbtos palūkanos. Net ir tokia nedidelė mėnesinė įmoka senatvėje jau galėtų generuoti maždaug 240 eurų per mėnesį, jei kapitalas būtų toliau investuojamas su 5 proc. metine grąža ir sumokėtais mokesčiais.

Ar tai išspręs visą pensijos klausimą? Veikiausiai ne, bet čia kalbame tik apie 10 eurų per mėnesį, kurių daugelis nė nepajustų.

Maža suma, bet dažniau ir anksčiau

Pirmas žingsnis – padidinti ne vienkartinę įmoką, o dažnį ir augimo tempą. Jei tie patys 10 eurų būtų atidedami ne kartą per mėnesį, o kas savaitę, vidutiniškai tai sudarytų apie 43 eurus per mėnesį.

Per 30 metų įnašai siektų apie 15 000 eurų, o portfelio vertė, esant 15 proc. grąžai, išaugtų iki maždaug 297 000 eurų. Tokia suma jau galėtų generuoti apie 1 000 eurų per mėnesį, jei kapitalas toliau dirbtų su 5 proc. metine grąža po mokesčių.

Kitas realistiškas scenarijus – kasmet didinti mėnesinę įmoką po 10 eurų. Pirmais metais – 10 eurų, antrais – 20 eurų, trečiais – 30 eurų ir taip toliau iki 300 eurų per mėnesį po 30 metų. Bendras įnašas siektų apie 56 000 eurų, o portfelis, esant tai pačiai 15 proc. grąžai, išaugtų iki maždaug 476 000 eurų.

Čia daugiau nei 420 000 eurų sudaro uždirbtos palūkanos. Skirtumas tarp scenarijų parodo, kad ilgiausiai dirbti leidžiami pinigai yra vertingiausi – anksti įdėtas dešimtukas uždirba daugiau nei vėlai įdėti šimtai.

Ar toks planas realus?

Vidutinis atlyginimas Lietuvoje šiuo metu siekia apie 1 600 eurų į rankas. Kasmet padidinti investicijas bent 10 eurų reiškia mažiau nei 1 proc. pajamų – daugeliui tai visiškai pasiekiamas tikslas, ypač jei įsipareigojimas susiejamas su algos pakėlimu.

Elgsenos ekonomikos tyrimai rodo, kad automatinis taupymo normos didinimas kiekvieną kartą pakilus atlyginimui veikia gerokai geriau nei bandymas „susitaupyti“ vien valios pastangomis. Per mažiau nei ketverius metus žmonės taip sugeba kelis kartus padidinti atidedamą dalį.

Žinoma, 15 proc. metinė grąža 30 metų laikotarpiui yra optimistinė prielaida ir jokiu būdu ne garantija. Realios rinkos grąžos dažnai svyruoja apie 8–12 proc. per metus, o atskiros priemonės gali duoti ir geresnius, ir prastesnius rezultatus.

Tačiau pagrindinė išvada nesikeičia net ir prie kuklesnių skaičių: pradžios laikas ir nuoseklumas yra svarbesni už pradinės sumos dydį. Net 10 eurų šiandien, jei jie bus kartojami ir palaipsniui didinami, po kelių dešimtmečių gali tapti svarbia jūsų finansinio saugumo dalimi.